책리뷰 #1 : 4주 완성! 첫 돈 공부

 

처음 리뷰할 책은 이의식 작가의 '4주 완성! 첫 돈 공부'라는 책이다.

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이 책은 조금 각별(?)하다.

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임용고사 2차 시험까지 끝난 후 약 3주 정도 최종합격자 발표를 기다릴 때

강남 교보문고에서 구매한 책이다.

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장부출가생불환이라 했던가,

아직 합격발표가 나지 않은 상태로 고향에 내려가 부모님 얼굴을 뵙기가 여간

어렵더라.

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그래서 강남에 살고 있는 친동생의 집에 잠깐 얹혀산 적이 있다.

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겉으로는 쌀쌀맞고 까칠하고 버릇없는 내 동생이지만!

하지만 나는 안다.

속마음은 얼마나 따뜻하고 착한 녀석인지. 훗 귀여운 녀석.

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여튼 동생이 출근하고 집에 없는 동안,

나는 강남거리를 배회한다.

지방에서 올라온 촌X의 눈에 얼마나 신기한 것들이 많던지...ㅋㅋㅋ

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나는 조용하고 책 많은 곳을 좋아한다.

교보문고는 사람들이 좀 많긴 했지만,

좋았었다.

'책 좋아하는 사람 = 좋은 사람'이라는 나만의 인생공식이 있다.

좋은 사람들이 많은 곳은 좋지 않은가?^^

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최근에는 재테크에 관심이 많아져, 재테크 쪽으로 자꾸 머리를 굴리고 있다.

예적금부터 보험, 주식, 부동산 등등 재테크 홍수의 시대에 살고 있는만큼,

기초부터 확실히 해두려고 구매했다.

 

 

 

 

이 책은 재테크 왕초보들에게 추천한다.

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그 만큼 너~~~~~무 쉽게

기본적인 금융관련 상식부터

알아두면 좋을 만한 재테크 꿀팁이 담겨있다.

기초부터 확실히 알려고 구매한 나에게 안성맞춤!

매우 만족한 책이다.

 

 

이 책의 내용 중 나에게 필요한 꿀팁은 다음과 같다.^^

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1. 월수입 파악 후 지출을 통제하라.

2. 지출을 통제하는 데 있어 최대의 적은 바로 신용카드.

3. 돈이 없음에도 불구하고 무리하게 적금을 넣는 것은 오히려 독이 된다.

4. 고정지출과 변동지출을 파악하자.

5. 변동지출을 줄이는 법.

가. 매월 사용금액을 정해놓고 쓰는 습관!

1) 생활비 통장 따로 만들기

2) 신용카드 < 체크카드 쓰기

*me : but 신용카드가 혜택이 더 많으니 상황을 고려하여 슬기롭게 사용하자.^^

3) 통장 잔액을 알려주는 서비스 신청하기

6. 여유자금을 모으기 위한 기초 쌓기

가. 제테크 프로세스 : 벌고, 쓰고, 모으고 불리기

나. 적금과 예금

1) 적금 : 여유자금 모으기(목돈 모으기) / 예금 : 재산을 불리는 상품

2) 적금이자 계산법

3) 적금/예금 활용 돈 모으기 전략

가) 만기가 3년, 적금 상품 (원금+이자 - 이자 소득세) *15.4%

나) 적금 + 예금 상품

(1) 1년짜리 적금 가입 -> 적금 만기수령액을 1년 예금

+ 1년짜리 적금가입.

(2) 2년후 : 적금만기액 + 예금만기액 -> 1년 예금 예치

+ 1년자리 적금 가입.

(3) 예금 만기 + 적금 만기 수령 (3년 후)

(4) 매월 예금 가입 (예금 풍차돌리기)

*me : 풍차돌리기는 통장관리가 너무 힘들다.^^; 이건 포기포기!

4) 72법칙

가) 복리로 돈을 운용할 때 원금이 2배가 되는 기간을 간편하게

계산하는 방식.

(1) 금리(%) / 72 = 년

7. 투자기간에 따른 투자방법

가. 단기 (1년)

1) 안정성 & 유동성 중요! = "적금", "예금", "CMA"

나. 중기 (2~7년)

1) 수익성 중요! = "주식", "펀드", "ETF"

다. 장기 (7년 이상)

1) 수익성 &안정성 = 노후자금(연금)

8. 은행상품 이자 계산법

9. 금리가 높은 상품

가. 금리 비교 사이트

1) '전국은행연합회' -> '금리/수수료 비교 공시'

2) 예/적금 금리 비교

가) '저축은행중앙회' -> Quick Menu -> 금리보기

나. 특판예금(적금)을 활용

다. 각종 우대금리 활용

라. 세금이 낮은 상품을 선택하라.

1) 비과세 종합저축

10. 저택청약종합저축

가. 장점 3가지

1) 주택청약 기능, 소득공제 대출 우대금리

가) 주택청약기능 : 새 아파트를 시세에 비해 저렴하게 분양가능.

(1) 주택종류 : 국민주택, 민영주택

(2) 청약자격

(가) 가입기간/납입횟수 : 가입 후 2년 경과, 24회 이상

(3) 당첨자 선정 방식

(가) 국민주택 : 가입기간/납입횟수

(나) 민영주택 : 가입기간/납입금

① 가점제 : 무주택 기간, 부양가족 수, 저축 가입기간

② 추첨제

나) 소득 공제

(1) 대상 : 총 급여액이 7,000만원 이하 근로자인 무주택 세대주

(2) 연간 납입액의 40% 소득공제

(3) 대출우대금리 (디딤돌 대출 우대금리)

(가) 가입기간 1년 이상, 12회차 이상 납입 : 0.1%p

(나) 가입기간 3년 이상, 36회차 이상 납입 : 0.2%p

나. 얼마씩 넣을까?

1) For 소득공제 : 월 20만

2) For 주택청약 : 월 10만

3) For 대출우대금리 : 월 2만

11. 집살 때 알아야 할 대출 용어, LTV & DTI

가. LTV : 집 담보로 은행이 돈을 얼마까지 빌려줄 수 있는지 나타내는 비율

나. DTI : 연소득 중 부동산 담보대출의 원금/이자가 차지하는 비율

12. 레버리지 투자 전략

* 레버리지 : 대출(타인의 자본)을 이용해 수익률을 올리는 방법.

가. 레버리지 투자 성공을 위한 3가지 조건

1) 투자를 위한 대출

2) 수익률이 대출이자보다 높아야 함.

3) 안정적인 투자

*me : 레버리지 투자는 확실한 지식을 갖추기 전에는 꿈도 꾸지 말자.

13. 주식투자의 기본

가. 매매 타이밍

1) 쌀 때 사서, 비쌀 때 팔기 ^^; (박스권 매매)

2) 기술적 분석 (=주식 차트 분석)

가) 앞으로의 주가 예측을 위해 과거의 주가, 거래량 분석.

나. 좋은 주식 선택

1) 기본적 분석

가) 기업의 내적 가치를 분석해 투자 결정을 내리는 과정.

나) 재무제표 보기 (매출액, 영업이익, 당기순이익)

14. 주식이 어렵다면 펀드부터!

가. 장점 3가지

1) 전문가가 내 돈을 대신 운용해줌.

2) 소액으로도 다양한 종목에 투자가능.

3) 분산투자로 투자 위험을 낮출 수 있음.

나. 네이버 - 펀드 스마트파인더 -> 국내주식형 펀드 조회

다. 좋은 펀드 고르는 법

1) 어떤 펀드에 투자할지 선택 (주식형or채권형or혼합형)

2) 펀드 수익률을 꼼꼼히 따져라.

3) 수수료와 보수를 따져라.

15. ETF (=상장지수 펀드)

*적은 돈으로 주식시장 전체에 투자하는 전략

가. 특정지수나 특정자산의 가격움직임과 수익률이 연동되도록 설계된 펀드

나. 인버스 ETF : 지수가 하락하면 반대로 수익률이 증가

다. KODEX200에 투자하면 우리나라 주식시장 전체에 투자하는 것

라. 레버리지 ETF : 지수가 상승할 때 그 상순분보다 2배 수익이 발생

1) KODEX 레버리지

16. 보험 - 감액완납제도

가. 현재까지 납입한 보험료로 남은 납입 기간 동안의 보험료를 미리 충당하

면(완납), 그 만큼 보장금액을 감액해줌.

(감액완납은 그 시점에 적립된 해지환급금으로 남은 기간 동안의 보험료

를 내기 때문에 보험료를 더 이상 내지 않아도 됨)

17. 저축성 보험이 좋은 이유

가. 높은 금리

1) 보험 저축 상품에는 금리가 떨어지는 걸 대비해 '최저보증이율'이라

는 안정장치가 있음.

나. 비과세

1) 일시납 : 보험기간 10년 이상, 납입보험료 1억원 이하

2) 월 적립식 : 보험기간 : 10년 이상, 납입기간 5년납 이상, 월 보험료

150만원 이하

다. 복리 이자 운용

18. 보험 상품의 치명적 단점, "사업비"

가. 20년 동안 저축성보험료로 돈을 모으면 은행보다 이율이 좋다.

19. 노후준비, 연금보험vs연금저축보험

가. 연금보험 : 연금을 개시한 후 매월 일정한 금액을 연금 방식으로 수령o

나. 투자금이 '복리'로 운용되기 때문에 투자 기간이 늘어날수록 연금으로

받을 수 있는 금액이 많아짐.

다. 장점 : 은행보다 높은 금리, 비과세, 복리 운용

20. 연말정산에 유리한 저축성 상품, 연금저축보험

21. 금융감독원 통합연금포털 - 내 연금조회 (국민연금, 퇴직연금, 개인연금)

22. 법원경매

가. 장점

1) 시세보다 저렴한 가격에 부동산 매입 가능.

2) 대출이 유리

ex) 부동산 낙찰 받은 사람이 잔금을 치르기 위해 받는 대출 = 경락잔금대출

일반 주택담보대출보다 덜 까다롭고 경락 잔금의 80%까지 대출

23. 부동 갭 투자 말고도 수익형 부동산도!

24. 부동산 투자 수익률과 수익금액 계산하기

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이 책을 통해 안 사실을 두고두고 기억하기 위해

사과패드를 이용해 요약하며 정독했다.

그랬더니, 꽤~~~ 유용한 나만의 재테크 요약집이 생겼다. (뿌-듯)

​

두고두고 요약집을 읽으면서 부~~~자 되어야 겠다.^^

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끄읕.

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* 요약집 구매를 원하시는 분들은 비댓을 남겨주시길 바랍니다....^^

* 샘플

 

​

 

끝.

 

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